Seguro de Salud en Línea

Cualquier persona que quiera comprar un seguro de salud tiene que estar familiarizado con las frases “mercado blando” y “mercado difícil”. El mercado como el seguro del mercado de la vivienda, los mercados energéticos y la mayoría de mercados siguen un patrón cíclico de expansión y contracción. Los períodos de expansión, llamados “mercados de gaseosas,” se caracterizan por:

• las tasas estables o inferiores de las primas,
• más fácil de las normas de suscripción, y
• una competencia más agresiva entre las compañías de seguros para los negocios y cuota de mercado.

En el otro extremo del ciclo, los períodos de contracción llamados mercados “duros” se caracterizan por:

• aumento de las tasas y primas,
• más estrictas normas de suscripción, y
• una menor competencia entre las compañías de seguros, incluyendo algunas empresas que salen de algunos mercados por completo.

En promedio, un ciclo completo de soft / hard dura entre siete y diez años, con cada parte dura alrededor de tres años. (Algunos datos recientes sugieren que estos promedios muestran una tendencia más.) Por lo tanto, el mejor momento para comprar cobertura de seguro nuevo o mejorado es en un mercado blando. Y, en un mercado duro, usted debe asegurarse de mantener lo que sea seguro que usted tiene en su lugar, porque si usted necesita una cobertura nueva o de reemplazo, lo más probable es que cuesten más y ofrezcan menos.

¿Qué factores influyen en este ciclo soft / hard? Eso es difícil de decir. Algunos profesionales de seguros piensan que su mercado sigue la economía en general, especialmente las tasas de interés, pero otros piensan que el mercado de seguros es en realidad un líder indicador de dónde se dirige la economía en general.Una cosa que los expertos están de acuerdo es: la combinación de bajas tasas de interés (lo que perjudica a los ingresos de inversión de las compañías de seguros) y el lento crecimiento alienta difíciles condiciones del mercado. Los cambios en las leyes o regulaciones pueden tener un efecto, también.

A principios de este año, un gran corredor de seguros ha lanzado una proyección de las condiciones del mercado de seguros en 2012. Mientras que los cerebros actuariales de la empresa dicen que las condiciones del mercado para el año se van a plantear un poco cortas de su definición de “duro” del mercado,y que piensa que las tasas subirán.

“Los operadores se espera que sean muy disciplinados en su suscripción y buscar aumentos de tarifas, donde puedan. Aquellos aseguradoras que sean capaces de brindar a las empresas los datos completos, precisos y de calidad serán mejor posicionadas para navegar por un mercado de seguros de cambio y efectivo y diferenciarse de otros que buscan la capacidad crítica de los riesgos de catástrofes “.

“La suscripción extremadamente disciplinada” no es generalmente una buena cosa para los consumidores de seguros. Esto significa que muchos de los solicitantes serán rechazados por las mejores políticas. Y, aun si califican para la cobertura, el costo será hacia arriba. Las compañías de seguros se han estado preparando para la suscripciones más estrictas, ya que esperan que con la nueva ley de asistencia de la seguridad social tome otro rumbo. Y eso probablemente signifique una inundación de los españoles en busca de un seguro de salud individual.

¿Por qué? En muchos casos los empresarios y grupos de empresarios ya han hecho planes para retirar la cobertura de salud para sus empleados.

Los empresarios y grupos temen que ya sea:

• pagar primas más altas para un nivel de reducción de la cobertura de salud, o
• dejar el seguro médico como un beneficio.

Aunque algunos optan por la primera opción creo que elegirán la segunda ya que muchos empleados se soltaron en el mercado de pólizas individuales de seguro de salud.

Este movimiento no debe venir como una sorpresa total. El mercado de las diferentes políticas del seguro de la salud ha ido creciendo moderadamente durante varios años, de hecho, su crecimiento es una de las razones por las que los expertos y otras casas de bolsa dicen que el mercado de seguros actual no acaba de calificar como este modesto “duro” crecimiento, por lo general los combustibles son el tipo de competencia que impulsa los precios hacia abajo. Como la mayoría de los vendedores de bienes o servicios, las compañías de seguros, como el crecimiento, siempre y cuando sea estable y predecible. La inundación de los consumidores en el mercado de póliza individual puede ser abrumador,sin embargo, podrían subir las tasas y primas de seguros.

Por lo tanto,si usted está andando en el mercado de las polízas de salud individuales que significa para usted la suscripción disciplinada?

La métrica de Salud en la suscripción de seguros son los mismos para las polízas de grupo y el individuo,son simplemente más graves para las pólizas individuales, porque no hay grupo de riesgo para compartir el coste de los siniestros. Por lo tanto, le espera una gran cantidad de preguntas acerca de su salud presente y  pasado, como las cuestiones de estilo de vida.

Y prepárate para las pruebas de sangre,la altura,el peso y otros exámenes médicos antes de recibir la cobertura. Si usted fuma o bebe en exceso, o si usted tiene sobrepeso, llegará a pagar mucho más que las no fumadoras y las personas delgadas.La edad también juega un papel importante en el seguro de la salud. Dado que las políticas de salud tienden a renovar de forma anual, por lo general no puede fijar una prima fija en 10 años o más,como usted puede con un seguro de vida. (Esto puede cambiar en los próximos años.) En su lugar, buscar una póliza que sea “garantía de renovación” esto es lo más cercano a una tasa de locked-in como el mercado de la salud ofrece en la actualidad.

Si usted puede encontrar una póliza que garantice la renovación,asegúrese de mantenerla durante el mayor tiempo posible. En particular,si el mercado de seguros permanece en una fase difícil para los próximos años.

Como hemos señalado anteriormente, una de las mejores maneras de ahorrar dinero en el seguro de la salud es la búsqueda de una póliza con un deducible alto combinado con algún tipo de ventajas impositivas,como una cuenta de ahorros.Hay otras medidas administrativas y reglamentarias que le ayudarán a hacer que las pólizas individuales de salud sean más asequible.Las más comúnmente citadas de estas medidas incluyen:

• Permitir a los individuos a reclamar las mismas deducciones de impuestos que los emplesarios y grupos de empresarios que demandan actualmente para los gastos de seguro de salud.
• Permitir que los individuos (y, de hecho todos los consumidores) compren pólizas de seguro de salud a través de las fronteras de la U.E, creando una mayor competencia.
• Aflojar las normas que permitan que pequeños grupos (por ejemplo, las asociaciones comerciales / profesionales, organizaciones religiosas o sociales, etc) para establecer grupos de compra o piscinas de riesgo para sus miembros.
• Crear límites de responsabilidad por negligencia médica y de otro tipo de atención de salud relacionada con los pasivos y asegurarse de que los menores costos se reflejan en las correspondientes tasas de seguro de salud y las primas.

Si todos o algunos de estos cambios se hacen, un duro (o no tan duro) mercado de seguros de salud podría suavizarse un poco. Cualquiera que sea el futuro de la ley de asistencia asequible, la tendencia en los mercados de seguros de salud parece ser un movimiento hacia políticas más individuales. A la larga, esto podría significar un sistema más eficiente de asignar los costos de salud, en el corto plazo, esto puede significar cierto grado de incertidumbre del mercado y primas más altas. Esto es especialmente cierto si el estado coincide con un movimiento hacia el extremo duro del ciclo de mercado de los seguros.

Seguros médicos privados baratos

Estos son algunos consejos para seguros médicos privados baratos:

1. Cuide su salud

Sí, es más fácil decirlo que hacerlo, pero mantenerse saludable lleva un largo camino hacia el control de los costos del seguro médico. Si va a comprar un plan de salud individual, se le cobrará sobre la base de su salud, incluyendo el peso, el colesterol presión arterial, y otras condiciones pre-existentes de salud.

El seguro médico proporciona un buen panorama de lo que ocurre cuando la atención médica de rutina se pasa por alto o se retrasa. Los que no tienen seguro médico reciben menos atención preventiva y por lo tanto no son diagnosticados hasta que no están en  etapas de la enfermedad más avanzadas. Una vez diagnosticada, tienden a recibir menos atención y sufren mayores tasas de mortalidad que las personas aseguradas.

Debido a la reforma de salud, la mayoría de los planes de seguro cubren el 100 por ciento de la atención preventiva para los chequeos de rutina, vacunas y pruebas diagnósticas.

2. Dejar de fumar

Usted ha oído todas las razones por las que debe dejar de fumar, pero también es malo para la prima de su seguro médico.

“Si usted fuma, dejar de fumar – sin humo o cualquier otro tipo”Esto puede resultar en un ahorro en su seguro médico después de un período de tiempo, generalmente un año, dependiendo de la compañía de seguros. La reducción es significativa, por lo que es definitivamente algo a considerar.

Las aseguradoras de salud pueden pagar por los programas para dejar de fumar. En el momento de la renovación, después de haber dejado de fumar puede ser equivalente a un ahorro sustancial.

3. Aumentar su deducible

Ya sea que usted está inscrito en un grupo o un plan individual, más que pagar de su bolsillo, menos tendrá que pagar en primas. Es posible que desee pensar en su seguro como una red de seguridad en caso de catástrofes graves de salud en lugar de un pagador de todos los gastos médicos de rutina.

Contra menor sea el deducible, más probabilidades tendrá de presentar una reclamación con la compañía de seguros médicos. Las compañías de seguros compensan esto mediante el aumento de la prima de bajo plan deducible. Con el fin de obtener más por tu dinero, establece su deducible.

Si te gusta esta estrategia, considere un plan de salud con deducible alto.

4. Cambiar la relación de co-seguro

Su relación de co-seguro es cuánto va a pagar después de haber cumplido con su deducible.

Una razón común es 80/20. Esto significa que después de pagar el deducible para los gastos de cuidado de la salud, la aseguradora paga el 80 por ciento de la factura y usted paga el 20 por ciento. Cambiar esta relación por lo que pagar más significa una prima de seguro de salud inferior. Al igual que con el aumento de su deducible, usted tiene que sopesar los costos versus los riesgos.

5. Vincular un plan de salud con deducible alto con una Cuenta de Ahorros Médicos

A menudo, planes de deducibles altos se asocian con una cuenta de ahorros de salud. Contribuciones antes de impuestos se pueden hacer en su plan cada año. Los empleadores y sus empleados pueden contribuir a esta cuenta. A continuación, usted paga los gastos de atención médica de su Cuenta de Ahorros hasta que se agota.

Ahorro en impuestos

En los gastos de salud las deducciones fiscales podrían hacer una diferencia financiera para usted.Puede deducir los gastos médicos de sus impuestos si superan el 7,5 por ciento de su ingreso bruto ajustado. Los gastos que se pueden deducir incluyen trabajo dental, el turismo médico, la cirugía de la visión con láser, el tratamiento de drogas y otros.

Los planes de Cuenta de Ahorros Médicos pueden ayudarle a ahorrar en tanto sus necesidades de salud y sus impuestos.Pueden ahorrar significativamente en las primas cuando se comparan con los planes más tradicionales.

Compare sus gastos médicos de salud previstas con un ahorro potencial. El joven y sano puede ir  bien con un seguro médico normal emparejado con una Cuenta de Ahorros Médicos.

6. Considere la posibilidad de un plan de una catastrofe

El seguro médico catastrófico ofrece cobertura limitada de seguro con un deducible alto.Las primas son bajas debido a que el seguro está destinado para las emergencias médicas. No vale la pena para las visitas regulares al médico sino que abarcará los principales hospitales y los gastos médicos incluyendo hospitalización, rayos X y cirugía.

7. No “extremos” de nada

Abandonar aficiones peligrosas y actividades recreativas como el paracaidismo, montañismo, etc. Todo lo que plantea un riesgo de lesión significativa sobrealimenta a sus primas de seguros.

8. Elija un médico de la red

Si el médico te gusta ya se encuentre en la red o en el laboratorio que trabaja con él también puede ofrecer primas más bajas.

No importa qué tipo de plan que tengamos, asegúrese de hacer negocios con una compañía de seguros que tiene una red nacional fuerte,se aconseja Sanitas. Las redes proporcionan un ahorro sustancial en el cuidado de la salud, ya que negociar tarifas más bajas  pueden resultar en un ahorro sustancial en el cuidado de su salud, incluso antes de cumplir con el deducible.

Con esta regla de oro de la red a menudo ahorra a los clientes hasta un 50 por ciento en los costos de atención de salud, incluso antes de cumplir con su deducible.

9. Comercio con  planes de seguros médicos

Si tanto usted como su cónyuge tienen seguro de grupo de planes de salud disponibles a través del trabajo, se calcula que uno va a cubrir sus necesidades al menor costo. Para algunas personas, las tasas de los grupos no pueden ofrecer el mejor valor.

10. Regularmente reevaluar sus necesidades de seguro médico

Usted puede estar perdiéndose un ahorro, simplemente porque usted ha pegado con el mismo plan año tras año, mientras que su situación ha cambiado.

“Se debe reevaluar periódicamente sus necesidades de seguros”

Las cosas que usted debe pensar incluye: Tiene hijos que van al médico con frecuencia? Se toma una gran cantidad de medicamentos recetados son exenciones fiscales importantes para usted ¿Está dispuesto a asumir el costo de salud de rutina, a cambio de mucho menor las primas?

Si usted está en el mercado con un nuevo plan asegurése de que las empresas son de confianza.

Pregunte a sus amigos, familiares y colegas acerca de sus experiencias. Compruebe calificaciones de fortaleza financiera  para asegurarse de que la empresa es financieramente sólida. Además, muchos departamentos y webs de seguros  publican ranking de quejas de las compañías de seguros que hacen negocios en España .

11.Ahorro del seguro médico en el trabajo

Si usted compra un plan de salud grupal a través del trabajo, usted puede pensar que usted está atrapado en lo que se ofrece cada año.

Pero los empleados, especialmente los de las empresas más pequeñas, pueden manifestarse en favor de mejores opciones de cobertura. Puede haber muchos beneficios “opcionales” fijados al grupo de su plan médico que están causando a su tarifa de grupo un aumento. Si usted y sus compañeros de trabajo están de acuerdo en que algunas de las opciones de cobertura son innecesarias (por ejemplo, tratamiento de la infertilidad, tratamiento de salud mental y dental), pídale a su empleador mirarlo en el momento de la renovación.

12. Evaluar el camino por delante

Por ejemplo, si usted está planeando formar una familia, la cobertura de maternidad segura ahora, será imposible para comprar el seguro de maternidad  una vez que esté embarazada. Sin embargo, esto va a cambiar debido a la reforma de salud. Empezando en 2014, los nuevos planes individuales de seguro de salud y planes patrocinados por el empleador serán capaces de negar la cobertura o cobrarle primas más altas por estar embarazada o tener otras condiciones pre-existentes.

Y, por último, “Nunca se quede sin cobertura de seguro médico”. No puedo enfatizar esto lo suficiente. Esto nunca es una buena idea. En tiempos de problemas económicos, entiendo que puede ser tentador, pero si se encuentran en un accidente, lesión o se encuentran con una enfermedad grave, el costo de atención médica puede acabar financieramente con usted.La gente rara vez van a la bancarrota médica cuando tienen seguro médico pero a partir de ahora tal como se están poniendo las cosas creo que irán  a la quiebra cuando no estén cubiertas y tengan  que ir al hospital.

Ofertas de seguros médicos para la salud.

Vendo ó alquilo este blog.Ideal para comerciales de seguros médicos.Interesados llamar al 659309069